在2013年之前，申请pos机的流程很复，那个时候需要公司营业执照，商户经营资质等才可以，那个时候之前的pos机是那种体积很大，笨重的pos机，可以打印纸质账单小票的，一般需要接网线的，插sim卡能无线随时随地移动的大pos机不多。

2012年低， 2013年初开始，随着智能手机的普及，苹果和安卓系统越来越完善，手机pos机刷卡器开始上市，就是使用个人身份证就可以申请，手机下载个app软件，然后再加一个手机pos机刷卡器，就可以刷信用卡，生意收款，比较方便。

我们来说说无卡支付，就是不需要pos机刷卡器的，无卡支付也可以实现所有刷卡取现的功能，并且不需要机器的成本，完全免费注册领取的；因为实物pos机刷卡器上市时间比较久，对比无卡支付app有多个刷卡通道，很多通道刷的商户都显示的不一样的，这样信用卡账单可以多元化。更值得提到的是牛码付的养卡变化商户通道，可以实现自选商户功能，刷出来的全部是实体店商户，并且全部带积分，而且费率非常的低，完全可以满足信用卡一族的需求。

在2016年8月份，代还开始出现，年底开始推出市场，当时的支付公司只有三家且都是水电煤气的交付或者航空公司机票，单一的消费方式一直到2017年，市场开始变得明朗，从支付公司的增加到消费类型的多样化，代还逐步进入大众的视野，很多用户也在接受它的存在。2018年6月15日是个转折点，我们零零壹集团跟高汇通支付公司共同研发了落地自选商户，也就是用户在设定还款计划时，可以选择用户所在当地的商户，保证消费的真实性，这无疑成为代还史上的一个里程碑，这样一来，用户使用不但方便快捷，而且消费真实，让账单更美观同时也提高提额的概率。

2019年支付公司开始做支付通道，直接是持有支付牌照的支付公司进行字金清算，很多客户会问到，用户消费的钱会不会被吞掉，使用到底安不安全，这样就是说，支付公司在银联需要十亿左右资金作为保证金来进行备案，您觉得会至于吞掉卡里的这几百块嘛？仔细想一下，好像是真的不可能的哈！

至今信用卡智能还款已经开始走向上坡路，市场形势也是一片好，随着发卡量在上升，逾期率也在提高，说明市场是需要智能还款系统的。这是客观因素，除此之外，智能还款APP现在功能形式多样化，不仅仅是代还的功能，卡测评，卡申请，积分兑换等等，只要你有功能需求，我们就可以给你开发，通过附加功能增加客户粘性，为了产品长远可持续的走下去。当然，在产品运营越来越好的路上离不开后台技术的支持维护，因此选择一家技术资质好、一家公司企业大、一家专业做技术支持的公司，这时候就尤为重要了。    

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